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相反，如果共和党议员、民主党议员非常轻松地就答应让国债上限上调，同时又没有提出缩减开支条件的话，那是议员们的不称职，不负责任，是不应该发生的，他们有义务和责任去保护老百姓的利益。

中国正在进入一个城市经济边际效益迅速递增的发展阶段，即少量追加投入将不断诱导出产出投入比迅速提高的阶段。前期大量投入所形成的大规模生产力、消费力将会随着今后一段时期的发展集中地、爆发式地形成和显现出来。

中国的政策资源，包括积极的财政政策和相对宽松的货币政策，实实在在地用在添产置业上了，用在铁(路)、公(路)、基(础设施)上了，用在改造和扩张城市上了，用在廉租房建设和棚户区改造上了。●中国正在从一个大多数人住乡下的民族向大多数人住城里的民族转变。世界各国的经验反复证明，工业化和市场经济结合的空间交点在哪里呢？就在城市。要想完成工业化，就得推进城市化。但另一方面，我们的城市远未做好接纳数亿农业人口的准备。

以粮为纲，就是说一切资源配置都要首先服从农业生产的需要。已经造就了数亿人口享受城市化生活方式的社会物质基础。我认为在十二五期间有三个问题国家必须做出回答。

下一步农村改革发展方向是什么、目标是什么、怎么走，有着不同的思想、观点。现在即使不考虑社会保障，也涉及到农村的基本制度_-_土地堤集体所有，现在没有集体经济组织法、集体资产处置办法，银行机构不能总盯着农民的房子和地不放，其实一号文件和其他政策提了很多担保物，但很多银行都不接受，比如农机具，作为固定设施的农业大棚和养殖场、仓储等。如果只顾一点不及其余，引发的后果将会非常严重。我想说，这是一个问题。

南边社区好一些，不亮灯的房子也超过40%。第二，农村金融没有搞好，政府要承担首要责任，但我认为，银行自身也有责任。

有些问题需要我们非常冷静而客观地思考，即城市到底缺多少地？还需要多少地？这个问题回答不清楚，就会有问题。所以，关于土地问题，一定要有非常周全的考虑，要解决好农业、农村、农民问题，而不是只解决一个问题。这个思路的本意是，通过农民集中居住，节约出部分农村的建设用地，然后通过置换，拿到城市使用。经过30年改革，当前农村改革发展处在一个非常关键的时刻。

如果事实真是这样，给城市供地就是投机的空间而已。另外，据我了解，从事社会学和人类学的专家，也对工商资本使农村社会结构和农民心理发生改变表示担忧。第三个问题：农村金融问题这几年农村金融的发展成就很大，无论是机构设置、产品创新、服务改善，还是贷款数量的增加，都可圈可点。如果一套商品房平均住3个人，600万套商品房可以住1800万人，怎么房子还紧张呢？而且这里没有算北京的农民和公改房。

第一，三农贷款增长如此困难，不能完全责怪金融机构，银行已经是股份制了，追求高利润没错。这几年，各级政府推动的引导城市工商资本进入农村替代农民，成为大的经营主体。

农村社会的特殊性，很多银行同志不了解，随随便便进入，会碰得头破血流。在95900亿元涉农贷款中，真正到农户手里的是22201亿元，占全部涉农贷款比重不到20%。

但这引发的社会矛盾可能远远大于效率提高带来的粮食产量增长。所以，我认为，中国一定要有两个同时的推进方向：一是在城市建设中，大中小城镇并行不悖地向前推进。如果政府不担责任，任何地方也搞不了农村金融。最近我注意到央视二套财经频道报道了几个数字。这个办法，有些专家学者支持，认为这解决了城市发展缺地、农村建设缺钱的问题。政府要让银行做事，就要给银行创造条件，给予相应的政策支持和优惠。

结果，有一个小区，大约卖了1100套房子，每天早晨出门上班的车辆约100辆，走出来的人不超过200人，到晚上不亮灯的房子超过70%。由于农村人口众多，农地资源相对稀缺，造成农户经营规模非常狭小，因此劳动生产率不高，市场和国际竞争力低下。

第三，现在大家谈论最多的，是农村土地承包权和宅基地使用权两权抵押，不让抵押，不能给农民发放贷款，因为没有担保机制。但我认为，何必这样做呢？直接让农民卖地不就可以了吗？这里有一个最根本原因，就是没有从根本上摆脱以城市为中心、继续剥夺农民的思路。

进入 陈锡文 的专栏 进入专题： 农村改革 。这个体制有没有问题？有问题。

但是，在推进过程中，要考虑统筹需要解决的问题。所以，凡是研究农业、农村经济的同志，大概这20多年来，一直呼吁推动农村规模经营。因为随着农村劳动力转移、流动，一定会有一部分土地需要转移集中和规模经营。如果没有三农情结，不可能做好农村金融，这是一场脱胎换骨的改革。

农户贷款占全部信贷余额只有5.1%——这个数字，几乎是20年没有变化。总的来讲，我们要建立一个符合中国现实和国情的体系，既有商业性金融、合作性金融、政策性金融配合，也有银行业金融和保险业金融配合，还要有财政和金融配合。

如果真的信用失败，你真敢去拿农民的地和房？在法律上，我国担保法规定，农民的宅基地和承包地使用权是不能抵押的。但允许抵押就能解决吗？其实，我国国有银行过去不知道制造了多少不良贷款，哪批贷款没有抵押？同样的道理，怎么就对农民这么认真呢？目前有些地方开始试搞两权抵押，这要非常慎重。

第二个数字，节目组在北京做了两个普通社区调查，一个在望京片区，一个是在城南片区，连续一个星期，看小区每天人车进出情况和晚上灯亮情况。土地指标到城镇或城市之后，价格就会提高，然后政府再利用得到的土地出让金，补贴农村的新房建设。

推进农地流转、集中、规模经营，这是必要的。根据最新数据，截至今年一季度，我国银行业金融机构涉农贷款余额是95900亿元，数量确实很大，但这在全部贷款余额中仅占23%。第二个问题：关于农村发展和城镇化进程我国正在积极推进城镇化，特别是去年年底中央经济工作会议再次吹响了城镇化的号角。农村金融有三个问题需要把握。

过去制定这一条，可能更多考虑的是农民的社会保障。如果只需要解决农业效率问题，办法很多，也很简单——拆村庄、把农民挤到城里，农业效率一定会提高。

银行至少在机构、人员以及制度上，不能适应农业、农村的需求。但是，搞农业经济的同志在这个问题上则相对谨慎。

对这件事我也持谨慎态度。2001年中共中央18号文件明确指出，中央不提倡工商企业长时间大规模到农村租赁农民承包地。